AVIS : Gros

Feb 06, 2024

Cet éditorial de Kwon Atlas est paru sur Colorado Newsline le 21 août 2023.

Les grandes surfaces et leurs lobbyistes tentent encore une fois de se mêler de nos portefeuilles.

À l’heure actuelle, ils font pression pour que soit adoptée la loi sur la concurrence des cartes de crédit de 2023, un projet de loi qui rendrait le crédit moins accessible à nos communautés marginalisées et donnerait un salaire aux magasins à grande surface. Le Congrès a pu rejeter ce projet de loi lors de son introduction en 2022. En tant que directeur du Montbello Building Wealth Center, j'encourage les Coloradans à prêter attention à cette question et à parler à leur membre du Congrès et à leurs sénateurs.

Pour comprendre le préjudice que la LACC va causer, nous pouvons revenir en arrière il y a environ 13 ans, lorsqu'une politique similaire en matière de cartes de débit a été adoptée. En 2010, une politique presque identique appelée Amendement Durbin a réussi à introduire les mandats de routage sur le marché des cartes de débit. Les mandats de routage ont contribué à faire baisser les taux d’interchange (les taux que les commerçants paient pour traiter les transactions électroniques) afin que les détaillants puissent économiser de l’argent.

Les magasins à grande surface ont immédiatement vu leurs taux d'interchange baisser et ont depuis engrangé 106 milliards de dollars de revenus supplémentaires.

Cette politique est responsable de la redistribution de plus de 23 milliards de dollars directement des consommateurs vers des détaillants comme Target et Walmart au cours de la dernière décennie. En effet, avant tout, les grandes surfaces ont accumulé leurs économies au lieu de les utiliser pour baisser les prix, et les consommateurs n’ont rien reçu. Une étude de la Banque fédérale de réserve de Richmond réalisée en 2014 a observé que 77 % des détaillants n'avaient pas réussi à baisser les prix et que 21 % avaient augmenté les prix après l'entrée en vigueur de la politique.

Les prix et l’inflation continuent d’écraser les familles du Colorado, et cela ne contribuerait en rien à faire baisser les prix pour les consommateurs. Au contraire, cela rendrait plus difficile pour les familles d’utiliser les cartes de crédit pour payer leurs besoins quotidiens.

Pendant ce temps, les trois quarts des coopératives de crédit et des banques locales ont perdu de l’argent et les banques du monde entier ont augmenté les frais, augmenté les soldes minimums et réduit les contrôles gratuits. Des chercheurs de l’Université George Mason ont rapporté que plus d’un million d’Américains, principalement à faible revenu, ont complètement perdu leur compte bancaire après que ces changements ont rendu les opérations bancaires plus coûteuses. Ils ont également estimé que l’Amendement Durbin « a imposé aux consommateurs à faible revenu de 1 à 3 milliards de dollars par an en dépenses personnelles plus élevées ».

La CCCA aura des effets dévastateurs similaires sur les consommateurs. Tout comme la dernière fois, les mandats de routage entraîneront de lourdes pertes pour nos institutions financières locales qui émettent des cartes de crédit, les obligeant à réduire le nombre de cartes de crédit sans frais, à augmenter les frais et à augmenter les taux d'intérêt. Ils réduiront également les remises en argent, les récompenses et autres programmes d'avantages liés aux cartes de crédit, d'une valeur de 68 milliards de dollars par an pour les consommateurs américains.

Bien sûr, cela va frapper le plus durement les habitants du Colorado à faible revenu, étant donné que ces hausses de frais et ces taux d’intérêt élevés auront un impact beaucoup plus important sur leur portefeuille que celui de nos résidents les plus aisés. Le crédit sera moins accessible et plus coûteux pour les familles en difficulté. En 2021, les économistes estimaient que 10 à 15 millions d’Américains seraient exclus du système de crédit si les politiques de l’amendement Durbin étaient étendues aux cartes de crédit.

Les parrains de l'ACCJE prétendent que nos coopératives de crédit seront exemptées, mais cette promesse n'a aucun sens. L’amendement Durbin de 2010 a également prévu une exception pour les coopératives de crédit et les petites banques, mais les recherches montrent que cet amendement a échoué. Une étude de la Réserve fédérale de 2017 a rapporté que l’amendement créait « une réponse à l’échelle du secteur, même pour une politique qui ne cible qu’un ensemble spécifique d’entreprises », ce qui signifiait que les institutions soi-disant « exemptées » étaient touchées.

Les prix et l’inflation continuent d’écraser les familles du Colorado, et cela ne contribuerait en rien à faire baisser les prix pour les consommateurs. Au contraire, cela rendrait plus difficile pour les familles d’utiliser les cartes de crédit pour payer leurs besoins quotidiens. Les Coloradans méritent mieux.

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